Ubezpieczenie domu i mieszkania Online

Ubezpieczenie nieruchomości (mieszkania lub domu) ma za zadanie chronić Twój majątek przed skutkami różnego rodzaju zdarzeń losowych. Podstawowa polisa mieszkaniowa zazwyczaj obejmuje ochroną konstrukcję budynku, czyli mury domu lub mieszkania (oraz elementy stałe, takie jak np. instalacje czy wbudowane na stałe wyposażenie) - przed ogniskiem ryzyk takich jak pożar, zalanie (np. pęknięta rura czy zalanie przez sąsiada), uderzenie pioruna, eksplozja gazu, silny wiatr, grad, upadek drzewa i inne zdarzenia losowe wymienione w umowie.

W wersji rozszerzonej ubezpieczenie może chronić przed szerszym spektrum zagrożeń, łącznie z powodzią czy trzęsieniem ziemi, jeśli takie ryzyka wybierzesz. Oprócz tego polisę mieszkaniową można uzupełnić o ochronę od kradzieży z włamaniem i rabunku - wówczas ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, gdy ktoś włamie się do domu i ukradnie Twoje rzeczy lub je zniszczy.

Standardowo w skład polisy mogą wchodzić też dodatki jak OC w życiu prywatnym (przydatne, gdy np. zalejesz sąsiada - ubezpieczyciel pokryje jego straty) czy Home Assistance (organizacja fachowca do nagłej naprawy w domu, np. hydraulika). Zakres ochrony zależy od wybranego wariantu - może on obejmować ponad 30 różnych zdarzeń i ryzyk, w zależności od potrzeb. W skrócie: dobre ubezpieczenie domu/mieszkania chroni finansowo przed skutkami pożarów, zalania, huraganu, przepięcia elektrycznego, eksplozji, upadku drzewa/masztu, dewastacji, kradzieży z włamaniem i wielu innych nieszczęść, które mogą spotkać Twoją nieruchomość.

Tak, istnieje możliwość ubezpieczenia nie tylko murów i elementów stałych, ale także ruchomości domowych, czyli Twojego mienia ruchomego znajdującego się w domu lub mieszkaniu. Do ruchomości zaliczamy np. meble, sprzęt RTV i AGD, elektronikę (telewizor, komputer), ubrania, książki, dywany, a nawet przedmioty osobiste czy wartościowe (jak biżuteria - zwykle do pewnych limitów).

W podstawowym wariancie polisy ubezpieczyciele często chronią głównie sam budynek (mury) i ewentualnie elementy stałe (podłogi, glazura, armatura, okna itp.), natomiast ochrona wyposażenia jest opcją dodatkową - trzeba ją zaznaczyć przy zakupie i może wiązać się z niewielką dopłatą do składki.

Jeśli ją wykupisz, Twoje rzeczy osobiste będą chronione na wypadek zdarzeń losowych (np. pożaru - ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie za spalone meble, sprzęty itd., zgodnie z ich wartością odtworzeniową lub rzeczywistą) oraz kradzieży z włamaniem (gdy złodziej wyniesie np. elektronikę, dostaniesz zwrot poniesionej straty, o ile drzwi/okna były zabezpieczone zgodnie z wymogami).

Warto zaznaczyć, że ochroną można objąć także mienie specjalne, jak przedmioty wartościowe, kolekcje, sprzęt sportowy czy ogrodniczy, ale zwykle wymaga to zgłoszenia i często polisa przewiduje limity odpowiedzialności dla takich rzeczy. Reasumując - ubezpieczenie domu może (i powinno) obejmować również jego wyposażenie, trzeba tylko zadbać o odpowiednie rozszerzenie zakresu. W naszej ofercie online możesz łatwo zaznaczyć, że chcesz ubezpieczyć ruchomości domowe - kalkulator uwzględni je w wycenie i pokaże sumy ubezpieczenia do wyboru.

Taka polisa jest przeznaczona dla właścicieli nieruchomości - zarówno właścicieli domów jednorodzinnych, jak i mieszkań (lokali) w budynkach wielorodzinnych. Jeśli posiadasz dom, mieszkanie, segment czy inny rodzaj nieruchomości mieszkalnej, ubezpieczenie pozwoli Ci zabezpieczyć tę własność.

Ubezpieczenie domu/mieszkania jest również skierowane do osób, które dopiero budują dom (dostępne są polisy dla domów w budowie) - chronią wtedy plac budowy przed zdarzeniami losowymi czy kradzieżą materiałów. Co ważne, ubezpieczyć mogą się nie tylko właściciele, ale i najemcy - jeśli wynajmujesz mieszkanie, warto ubezpieczyć swoje mienie ruchome w nim (bo mury zwykle ubezpiecza właściciel). Właściciele mieszkań na wynajem też powinni posiadać polisę - by chronić lokal oraz wyposażyć się np. w OC lokatora (przydatne, gdy najemca wyrządzi przypadkowo szkodę).

Ponadto banki często wymagają ubezpieczenia nieruchomości przy kredycie hipotecznym - wówczas takie ubezpieczenie jest obligatoryjne dla kredytobiorcy (cesja polisy na bank). Generalnie ubezpieczenie domu/mieszkania jest dla każdego, kto chce zabezpieczyć swój dobytek przed nieprzewidzianymi stratami. Niezależnie czy mieszkasz w domu wolnostojącym, w bloku, czy wynajmujesz - polisa mieszkaniowa da Ci spokój ducha i ochroni finansowo w razie poważnych kłopotów.

Do wykupienia polisy mieszkaniowej nie są wymagane szczególne dokumenty własności czy podobne - cały proces opiera się na danych podanych przez Ciebie w formularzu. Przy kalkulacji ubezpieczenia domu/mieszkania będziemy potrzebowali następujących informacji:

• Adres nieruchomości - miejscowość, ulica, numer (wpływa m.in. na ocenę ryzyka okolicy).
• Rodzaj nieruchomości - czy to mieszkanie w bloku, dom jednorodzinny, segment, bliźniak, itp.
• Powierzchnia użytkowa (metry kwadratowe) i liczba pokoi.
• Konstrukcja i piętro - np. z czego zbudowany jest dom (murowany, drewniany), które to piętro w przypadku mieszkania, czy jest parter/ostatnie piętro (istotne dla ryzyka zalania).
• Sposób użytkowania - czy nieruchomość jest zamieszkana na stałe przez Ciebie, czy np. wynajmowana komuś, czy może stoi pusta przez dłuższy czas.
• Wartość mienia - deklarowana wartość budynku/lokalu oraz ewentualnie wyposażenia (to na jej podstawie dobierana jest suma ubezpieczenia).
• Zakres ochrony - zaznaczasz, jakie ryzyka chcesz objąć (np. podstawowe zdarzenia losowe, kradzież, OC w życiu prywatnym, itp.).
• Dane ubezpieczającego/właściciela - Twoje podstawowe dane osobowe (imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania) do wystawienia polisy.

Zwykle nie musisz przedstawiać żadnych dokumentów własności ani protokołów odbioru budynku - wystarczy Twoje oświadczenie co do powyższych danych. Ważne jednak, by podawać informacje zgodnie z prawdą, bo na ich podstawie towarzystwo ocenia ryzyko i wylicza składkę. Jeśli dom jest nowy, przyda się znajomość roku budowy, a jeśli ma zabezpieczenia antywłamaniowe (alarm, drzwi antywłamaniowe) - warto to zaznaczyć, bo może obniżyć składkę.

W trakcie zakupu polisy online system poprowadzi Cię krok po kroku przez wszystkie pytania. Po opłaceniu składki otrzymasz dokument polisy e-mailem. Ewentualne dokumenty mogą być potrzebne dopiero przy zgłaszaniu szkody, aby potwierdzić własność lub wartość zniszczonych przedmiotów (np. faktury, zdjęcia), ale na etapie zawierania umowy nie wymaga się takich załączników.

Ubezpieczenie domu/mieszkania standardowo zawierane jest na 12 miesięcy (rok). Polisa może startować w wybranym dniu (nawet tego samego dnia, gdy ją kupujesz, lub później) i kończy się po upływie roku. Po roku możesz ją przedłużyć na kolejny okres, zazwyczaj otrzymując od nas ofertę odnowienia zanim polisa wygaśnie.

Niektóre towarzystwa oferują polisy mieszkaniowe na dłuższe okresy, np. 2- lub 3-letnie, płatne z góry - jednak większość klientów wybiera okres roczny ze względu na wygodę i możliwość corocznej aktualizacji sum ubezpieczenia czy zakresu. Pamiętaj, że wartości nieruchomości rosną, więc odnawiając polisę warto urealniać sumę ubezpieczenia, aby pokrywała pełną wartość domu/ mieszkania. Polisa roczna daje taką elastyczność.

Jeśli natomiast masz kredyt hipoteczny, bank może wymagać ciągłości ubezpieczenia przez cały okres kredytowania - wtedy musisz pilnować odnowień co roku (bądź wykupić długoterminową polisę, jeśli jest to bardziej opłacalne). Reasumując: polisa mieszkaniowa działa przez rok od daty początku ochrony, a jej przedłużenie zależy od Twojej decyzji i opłacenia kolejnej składki.

W razie wystąpienia szkody na ubezpieczonej nieruchomości należy jak najszybciej powiadomić o niej ubezpieczyciela i podjąć działania ograniczające jej rozmiary. Przykładowo, jeśli pękła rura i doszło do zalania - najpierw zakręć wodę, zabezpiecz mienie przed dalszym zalewaniem, a potem zgłoś szkodę. Zgłoszenia można dokonać:

• Telefonicznie - dzwoniąc na infolinię szkód swojego towarzystwa (numer znajdziesz w polisie lub na stronie ubezpieczyciela). Konsultant przyjmie zgłoszenie, nada numer sprawy i poinstruuje Cię co do dalszych kroków.
• Online - większość firm ubezpieczeniowych ma na stronie internetowej formularz zgłoszenia szkody mieszkaniowej. Wypełniasz go, podając numer polisy, dane, opis szkody, orientacyjną datę i przyczynę zdarzenia, a także listę zniszczonych lub uszkodzonych przedmiotów.
• Osobiście - w oddziale ubezpieczyciela lub u agenta, choć to najmniej wygodna opcja; w praktyce telefon lub internet w zupełności wystarczą.

Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel może poprosić Cię o przygotowanie dokumentów potwierdzających straty. Warto udokumentować zakres szkód - zrobić zdjęcia zalanych pomieszczeń, spalonych elementów po pożarze itp. Jeśli doszło do przestępstwa (np. włamania, wandalizmu), koniecznie zgłoś sprawę policji i weź potwierdzenie zgłoszenia - ubezpieczyciel będzie tego wymagał.

Następnie firma ubezpieczeniowa przeprowadzi likwidację szkody: zwykle skieruje rzeczoznawcę lub sam poprosi o listę strat i wyceni szkody na podstawie dostarczonych informacji. Później zaproponuje odszkodowanie. Jeśli zaakceptujesz propozycję, wypłata nastąpi na Twoje konto bankowe (lub ubezpieczyciel zorganizuje naprawę, jeśli polisa przewiduje serwis naprawczy).

Ważne, abyś nie wyrzucał uszkodzonych przedmiotów przed oględzinami (chyba że zagrażają bezpieczeństwu), bo mogą być dowodem zakresu szkody. Czas na zgłoszenie szkody jest określony w OWU - zwykle to kilka dni od zdarzenia, więc nie zwlekaj. Jeżeli potrzebujesz pomocy w zgłoszeniu, służymy wsparciem. Pomożemy Ci skompletować dokumenty i przejść przez proces tak, abyś sprawnie otrzymał należne odszkodowanie i mógł naprawić szkody.